2022/10/27

おまとめローンとは

おまとめローンという借り入れ方法があることを知っているでしょうか。ここでは、おまとめローンの特徴やメリット・デメリットも紹介しているため、利用しようと考えている人は参考にしましょう。

おまとめローンの特徴

おまとめローンとは名称にあるように複数の借り入れをまとめるローンのことです。2社以上から借り入れている時に、新しい金融機関に2社の返済を行ってもらい、今後は新しい金融機関だけに返済する仕組みのことです。そのため、おまとめローンは2社以上から借入している人が利用できる仕組みとなっています。おまとめローンは銀行や金融機関が行っているサービスであるため、受付などで相談することでどのような金利なのかなどを知ることができます。

おまとめローンの利点

おまとめローンの利点を知ることで魅力的なローンと考えることができるようになります。そのため、おまとめローンを利用する前にどのようなメリットがあるのかを参考にすることをおすすめします。次に、おまとめローンの利点を紹介します。

返済が一回で済む

おまとめローンを利用すると複数の借り入れをまとめることができるため、返済を1回にまとめることができます。複数のローンを組んでいると毎月返済する期日が違うことが多く、毎月別々に返済することは手間がかかってしまいます。しかし、おまとめローンであればこれらの面倒さがありません。

また、返済をまとめることができれば、返済期日を忘れてしまい延滞してしまうリスクを防ぐことができます。延滞してしまうとクレヒスに傷が付いてしまい、今後の借り入れにも悪影響が出てしまいます。また、一回の返済額が下がることも期待できるため、毎月の返済が負担になってしまうことも防ぎます。

金利が下がる場合がある

必ず当てはまるわけではありませんが、おまとめローンにすれば金利が下がることもあります。逆に金利が上がってしまうことも考えられるため、おまとめローンを利用する際には金利の高さにも注目することをおすすめします。金利が下がれば、返済完了時に支払う金額を減らすことができるため、無駄なお金を支払わなくてすみます。

ただし、上記でも紹介したようにおまとめローンは毎月の返済額を減らすことができると紹介しましたが、返済期間が長引いてしまう原因でもあるため、多くの金利を払う必要が出てくることもあります。そのため、おまとめローンの金利や毎月の返済額によってはメリットになる部分もあれば、デメリットになってしまうこともあります。

おまとめローンの注意点

おまとめローンには注意しなければならないことがあります。注意点を把握せずに利用してしまうと思わぬトラブルにあってしまうことも考えられます。次に、おまとめローンの注意点を紹介するので、利用しようと考えている人は参考にしましょう。

新しく借入することができない

おまとめローンは新しく借り入れができない仕組みになっています。一般的なローンであれば、借りれ限度額の範囲内であれば、再び借り入れすることができ、お金を用意することができます。しかし、おまとめローンは確実に返済してもらうためのサービスであり、新しく借り入れをすることはおまとめローンの趣旨に反しているため、新しく借り入れをすることができません。

新しく借り入れる予定がないのであれば問題ありませんが、定期的に借り入れている人であれば大きなデメリットになってしまいます。契約違反にならない限り、他社への新規お申し込み自体は可能ですが、そうならないためにも計画的なおまとめローンの利用を心掛けましょう。

審査が厳しい

おまとめローンは審査が厳しい傾向があります。そのため、審査に通らない可能性も高く、おまとめローンを利用したくてもできない可能性も高いです。なぜおまとめローンの審査が厳しいのかというと、申告者はすでに借り入れをしていることや返済能力が低い場合が多いからです。おまとめローンを利用したい人は複数社で借り入れをしており、返済能力が高ければ、複数社に借り入れることは少ないです。

金融機関にとって滞納されることは余計な費用が発生してしまうため、回避したい状況です。そのため、おまとめローンを滞納することなく返済してくれる信用があれば無事に審査を通過することが期待できますが、そうでなければ審査の通過は厳しいです。単純に年収が高ければ審査を通過できるわけではなく、年収と他の借り入れ先の有無によって返済能力があるのかを判断されます。

完済できないときのリスクが高い

おまとめローンは完済できないときのリスクが高いです。1回の返済額はおまとめローンを利用したほうが負担が軽減されますが、毎月の返済額を減らすためだけにおまとめローンを利用することにはリスクがあります。上記でも紹介したようにおまとめローンは新しく借り入れることができないため、他サービスの新規申し込みの審査が通らなかった場合、返済に滞った際に途方に暮れてしまうこともあります。そのような状況になってしまうと最悪法的手続きをとられてしまう可能性があります。

そのため、おまとめローンを利用する時には普通のローンを組む時と同じように返済計画をしっかり練るようにしましょう。

おまとめローンと借り換えの違い

おまとめローンと混同してしまいやすいサービスに借り換えがあります。おまとめローンは2社以上から借り入れているときに利用されるサービスであり、1社の借り入れにまとめることです。一方借り換えは違うカードローンに変更することです。例えば、A社から50万円の借り入れをしている時にB社からも50万を借り入れ、その50万円でA社に返済することです。

一見無駄な行動に思われてしまいやすいですが、B社の方が金利が安ければ、返済したときの総額を減らすことができ、節約にもなります。

おまとめローンの審査に落ちてしまったときの対策

上記にも紹介したようにおまとめローンの審査は厳しく、落ちてしまう場合もあります。そのような時にどうすれば審査に通るのかを知りたい人もいるのではないでしょうか。すぐに審査を通過できるようになるわけではありませんが、次回の審査では通過しやすくなります。次に、おまとめローンの審査に落ちてしまったときの対策を紹介します。

収入を増やす

おまとめローンの審査に落とされてしまう主な原因は返済能力の低さです。返済能力を高めるためには単純に収入を増やすことが好ましいです。収入が増えれば経済的に余裕が生まれ、返済額も難なく支払うことも期待できます。しかし、収入が増えても多くの額を借り入れてしまっている場合は下記に紹介する借り入れ件数を減らす必要もあります。

借り入れ件数を減らす

借り入れ件数が多ければどうしても返済能力が低いと判断されてしまったり、信用問題にもなってきます。おまとめローンは複数社から借りていることが利用条件ではありますが、多すぎると審査に通りにくくなってしまいます。借り入れ件数を減らすことは容易ではなく、返済を完了して初めて件数を減らすことができます。

信用情報を良くする

信用情報を良くすることで審査に通過しやすくなります。過去に返済の期日を守らなかったり、滞納しているとクレヒスに情報が保存されてしまいます。おまとめローンの審査でもクレヒスの情報を参照されるため、そのようなデータが残っていれば再び滞納する恐れがあると判断される可能性があります。クレヒスの情報は5年間保存されてしまうため、信用情報を良くすることは簡単ではありません。

まとめ

おまとめローンは複数の金融機関から借り入れているお金を1社にまとめるサービスであり、メリットもあれば注意しなければならないこともあります。おまとめローンのメリットばかり見てしまうとデメリットに気付くことができず後悔してしまうこともあります。そのようなことにならないためにもおまとめローンを利用しようと考えているのであれば、おまとめローンの特徴を知るようにしましょう。